【1%以下】ファクタリング手数料が安い厳選7社ランキング！格安業者の選び方や注意点も解説

「ファクタリング業者で手数料が安いのはどこ？」
「手数料を安く抑えるにはどうしたらいいか教えてほしい」

ファクタリングに関するこのような悩みを解決します。

ファクタリングは、売掛債権を売却することで迅速な資金調達ができる便利なサービスです。

一方で、ファクタリングの手数料は銀行融資などと比較して高めに設定されているため、手数料が安い業者を選べるかが重要といえます。

この記事を読めばファクタリングの手数料が安い厳選7社がわかり、自分に合った格安業者を判断できるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。

手数料が低い(安い)ファクタリング会社7選

手数料が低い(安い)ファクタリング会社7選の一覧比較表は以下のとおりです。

順位	サービス名	手数料	入金スピード	買取額(最低~最高)	法人/個人
1位	トップ・マネジメント	0.5〜12.5%	最短即日	30万円〜3億円 ※売掛先1社に対して上限1億円まで	法人/個人
2位	QuQuMo	1%〜	最短2時間	制限なし	法人/個人
3位	No.1	1〜15%	最短2時間	50万円〜1億円	法人/個人
4位	アーリーペイメント	1〜10% ※初回2〜10％	最短2営業日	50万円〜数億円	法人
5位	日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	制限なし ※買取実績は3万円～2億円	法人/個人
6位	ネクストワン	1.5〜10%	最短即日	30万円〜上限なし	法人
7位	プロテクト・ワン	1.5%〜	最短2時間	10万円～1億円	法人/個人

手数料が低い(安い)ファクタリング会社の手数料や入金スピードなどを比較し、ランキング形式でまとめたのでぜひ参考にしてください。

以下で各業者の特徴やおすすめしたい人について詳細に解説します。

【0.5％~】トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、総買取件数55,000超えの実績を誇るファクタリングサービスです。

トップ・マネジメントの3社間ファクタリングでは、手数料0.5〜3.5%という業界最安水準を実現しています。

例えば、3社間ファクタリングで100万円分の売掛債権を手数料0.5%で売却する場合、ファクタリングの手数料としては5,000円しかかかりません。

2.5社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・ファクタリング専用口座の管理会社が関わる契約のことです。

これらの特徴を踏まえると、トップ・マネジメントは以下のいずれかに該当する方におすすめといえます。

手数料が1%安くなると数万円単位で支払う料金が安くなるため、少しでも安くファクタリングを利用したい方はトップ・マネジメントを利用しましょう。

【1%~】QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結でスピードを追求する2社間ファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して手数料の相場が高いものの、QuQuMoでは2社間で手数料1%〜という安さを実現しています。

QuQuMoの2社間ファクタリングで100万円分の売掛債権を手数料1%で売却する場合、支払う手数料は10,000円という安さです。

これらの特徴から、QuQuMoは以下のいずれかに該当する方におすすめといえます。

QuQuMoは手数料の安さ・入金スピード・必要書類の少なさという3拍子が揃った優良ファクタリングサービスです。

【1%～】No.1

株式会社No.1は、他社からの乗り換え実績が豊富なファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングの手数料が5〜15%、3社間の手数料が1〜5%という安さでサービスを提供し、利用者の経営課題を解決に導きます。

No.1の3社間ファクタリングで100万円分の売掛債権を手数料1%で売却した場合、手数料は10,000円という安さです。

No.1は、以下のいずれかに該当する方におすすめといえます。

No.1は他社からの乗り換えが効率的で手数料も安く抑えられるお得なファクタリングサービスです。

【1%~】アーリーペイメント

アーリーペイメントは、マネーフォワードグループが運営する信頼性が高いファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングを提供し、2回目以降は手数料1%〜という安さで利用できるのが魅力といえます。

例えば、アーリーペイメントの2社間ファクタリングで売掛債権100万円を手数料1%で買い取ってもらうと、支払う手数料は10,000円です。

よって、アーリーペイメントは以下のいずれかに該当する方におすすめします。

これらに該当する方は、法人向けの2社間ファクタリングサービスを提供するアーリーペイメントの利用を検討しましょう。

【1.5%~】日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長などが認定する経営支援機関です。

手数料は1.5%〜という安さで利用できます。

例えば、日本中小企業金融サポート機構の3社間ファクタリングで100万円分の売掛債権を手数料1.5%で買い取ってもらった場合、発生する手数料は15,000円です。

これらの特徴を踏まえ、以下のいずれかに該当する方に日本中小企業金融サポート機構をおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構は手数料が安く、実績も豊富な優良ファクタリングサービスです。

【1.5%~】ネクストワン

ネクストワンは、資金調達の成功率96%以上を誇る法人向けのファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングが5〜10%、3社間が1.5〜8%とお得に利用できます。

ネクストワンの3社間ファクタリングで100万円分の売掛債権を手数料1.5%で売却する場合、発生する手数料は15,000円です。

これらの特徴を踏まえると、ネクストワンは以下のいずれかに該当する方におすすめといえます。

売掛債権を現金化ができるか不安な場合、資金調達の成功率96%以上を誇るネクストワンの利用を検討しましょう。

【1.5%~】プロテクト・ワン

プロテクト・ワンは、入金スピード・柔軟な審査・手数料の安さいずれも高品質でバランスの良いファクタリングサービスです。

手数料は1.5%〜で業界最安水準を誇ります。

仮に、プロテクト・ワンの3社間ファクタリングで売掛債権100万円分を手数料1.5%で売却した場合、発生する支払う手数料は15,000円です。

これらの特徴から、プロテクト・ワンは以下のいずれかに該当する方におすすめといえます。

高品質でバランスの良いファクタリングサービスを利用したい場合、プロテクト・ワンの利用を検討しましょう。

ファクタリング業者の手数料の相場

ファクタリングの業者の手数料の相場は、2社間・3社間ファクタリングで以下のように異なります。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング	8〜18%
3社間ファクタリング	2〜9%

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社が「売掛債権の信頼性」を考慮して自由に設定できるのが特徴です。

2社間ファクタリングは売掛先が登場しないため、3社間ファクタリングと比較してファクタリング会社の売掛債権の代金未回収リスクが高いといえます。

2社間ファクタリングでは売掛債権の信頼性が低い分、そのリスクが手数料に上乗せされていると解釈しましょう

このように、数%の手数料の違いでも手元に残る金額は大きく変わってくるため、手数料は1%でも安い業者を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングの手数料を安くする方法

ファクタリングの手数料を安く抑える方法は次の4つです。

これらの方法を知っておくことで、ファクタリング利用時に損をして資金繰りが困難になる確率を減らせます。

以下でそれぞれの方法について順番に解説します。

複数業者から相見積もりをとる

ファクタリングの手数料を安くしたい場合、複数業者から相見積もりをとることをおすすめします。

その理由は、ファクタリング会社に見積もりを実際にお願いすると、公式サイトに記載されている最安手数料と異なることが多々あるからです。

複数業者から相見積もりをとる際、「同じ条件」で見積もりをとる必要があるので注意してください。

2社間・3社間などの条件が異なると見積もり結果を適切に比較できないからです。

2業者の公式サイトで「手数料1.5%〜」と記載されていても、見積もりをとると各社で提示する手数料が異なる場合もあり得ます。

複数業者から相見積もりをとる際、「同じ条件で行う必要がある」と覚えておきましょう。

3社間ファクタリングを選択する

ファクタリングの手数料を安くしたい場合、3社間ファクタリングを選択するのも有効といえます。

なぜなら、売掛先が登場する3社間ファクタリングでは売掛債権の信頼性が2社間と比較して高く、手数料がその分安く設定されているからです。

例えば、No.1のファクタリング手数料は2社間・3社間でそれぞれ5〜15%・1〜5%と設定されており、3社間の手数料の方が安くなっています。

3社間ファクタリングは手数料が安いというメリットがありますが、売掛先の承認を要するため2社間と比較して入金スピード遅いのがデメリットです。

3社間ファクタリングのメリット・デメリットを把握し、手数料の安さを重視したい場合は3社間ファクタリングを利用しましょう。

オンラインのファクタリングを使う

ファクタリングの手数料を安くするなら、オンラインのファクタリングを使うのも一つの方法です。

オンラインのファクタリングには、次のようなメリットがあります。

QuQuMoはオンライン完結を採用して以下のコストを削減することで、手数料の相場が高めの2社ファクタリングにも関わらず低手数料を実現しています。

手数料を安く入金スピードを早くしたい場合、QuQuMoのようなオンライン完結ファクタリングの利用がおすすめです。

信頼感の高い取引先の売掛債権を使う

手数料を安くしたい場合、信頼感の高い取引先の売掛債権を使うのも有効といえます。

なぜなら、ファクタリングの手数料は、売掛債権の信頼性を踏まえてファクタリング会社が自由に決められるという背景があるからです。

信頼性の高い売掛債権はファクタリング会社が債権の代金未回収となるリスクが少ないため、手数料を安く設定できるという仕組みになっています。

例えば、以下のいずれかに該当する売掛債権は、信頼性が高いと判断される可能性が大きいです。

ファクタリングを利用するにあたって、売掛先の信頼性は重要であることがわかります。

ファクタリング利用時は信頼性の高い売掛債権を用意し、手数料を可能な限り安くできるよう行動しましょう。

入金日が近い売掛債権を使う

ファクタリングの手数料を安くしたいなら、入金日が近い売掛債権を使いましょう。

売掛債権の入金日が近いとファクタリング会社が債権を買い取った後に早めの現金化ができるため、売掛債権の信頼性が高いと判断される可能性が高いです。

自分がファクタリング会社の立場なら、どちらの売掛債権を買い取りやすいかを考えると理解しやすいです。

ファクタリングの手数料を安くしたい場合、入金日が近い売掛債権を使用することをおすすめします。

手数料が安いファクタリング業者の注意点

ファクタリングを利用する際、手数料だけを見て業者を選ぶのは注意が必要です。

手数料が安いファクタリング業者に関する注意点として、以下の3つを押さえておきましょう。

これらの注意点を押さえておくことで、ファクタリングを実際に利用した際に失敗する可能性を減らせます。

以下でそれぞれの注意点について詳細に解説します。

審査に落とし穴がある可能性

ファクタリングでは、審査に落とし穴がある可能性があるので注意してください。

具体的な審査の落とし穴は、以下のとおりです。

売掛債権の信頼性が低い場合、審査〜入金までに時間を要するのも落とし穴です。

また、手数料が安くても審査通過率が低く審査に通らないと本末転倒のため、これらの審査に関する落とし穴に注意してファクタリングを利用しましょう。

信頼できる業者か見極める

ファクタリングでは、信頼できる業者か利用前に見極めることが重要といえます。

その理由は、ファクタリングには悪徳業者も存在し、高額な手数料を要求される場合があるからです。

悪徳業者には次のような特徴があります。

会社の実態や住所が不明だったり契約書の内容が曖昧だったりする場合、高確率で悪徳業者のため契約は即座に中断してください。

また、手数料の相場の範囲を大幅に上回る業者にも注意が必要です。

その他、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり金銭の貸し借りは発生しないため、保証人の設定や分割払いをすることはありません。

悪徳業者の特徴を把握し、信頼できる業者でファクタリングを利用しましょう。

他の追加費用がかかる可能性

ファクタリングでは、手数料以外にも以下の追加費用がかかる可能性があるので注意してください。

ファクタリングの手数料にその他の費用がどこまで含まれているかは業者により異なるため、利用前に確認するようにしましょう。

手数料が安いファクタリング業者に関するよくある質問

手数料が安いファクタリング業者に関するよくある質問は次の3つです。

ファクタリング業者に関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングはやばい？

「ファクタリングはやばい」といわれることがありますが、決してそんなことはありません。

ファクタリングがやばいといわれる主な理由は、悪徳業者の存在や高い手数料です。

悪徳業者はファクタリングと称して高金利の違法な貸付などを行うことがあるため、注意が必要です。

ファクタリングは銀行融資などと比較して手数料が高いものの、最短即日で現金化できる便利なサービスです。

デメリットに着目して「ファクタリングはやばい」といわれることがありますが、メリットも踏まえた上で本当にやばいのか自身で判断しましょう。

個人事業主向けのファクタリングの審査は緩い？

個人事業主向けのファクタリングの審査は、法人と比較して緩いわけではありません。

なぜなら、ファクタリングでは売掛債権の信頼性が重要で、顧客が法人・個人に関わらずファクタリング会社は債権の代金未回収となるリスクを負うからです。

個人事業主だからといって油断せず、信頼性の高い売掛債権を用意しましょう。

ファクタリングは通帳なしでもできる？

ファクタリングでは、基本的に通帳が必要といえます。

その理由は、ファクタリング会社は通帳で過去に同様の取引があるかを確認することで、売掛債権が未回収となるリスクを下げる必要があるからです。

ただし、ペイトナーファクタリングのように、請求書と本人確認書類だけでファクタリングを利用できる業者も存在するので覚えておきましょう。

ファクタリングは手数料1%以下で利用できる業者もある！

この記事では、手数料が安いファクタリング厳選7社についてランキング形式で解説しました。

手数料2%以下はもちろん、1%以下の低手数料で利用できる業者が存在することがお分かりいただけたと思います。

ただし、ファクタリングでは悪徳業者が存在するため注意が必要です。

また、手数料を安く抑えるためのコツもご紹介しました。

本記事でご紹介した手数料が安いおすすめのファクタリング会社を参照し、自分に合った業者を見つけてください。

手数料0.5%〜の業界最安水準でファクタリングを利用したい場合は、本記事のランキング第1位のトップ・マネジメントを利用をおすすめします。